KOMPAS.com - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah menetapkan penurunan bunga fintech peer to peer (P2P) lending melalui Surat Edaran OJK (SEOJK) Nomor 19/SEOJK.05/2023 yang diterbitkan pada Jumat (1/11/2023).

Untuk P2P lending sektor konsumtif, bunga maksimal ditetapkan menjadi 0,3 persen per hari. Aturan bunga ini mulai diterapkan pada Senin (1/1/2024). Pada 2025, OJK kembali menurunkan bunga maksimal menjadi 0,2 persen per hari dan 0,1 persen per hari pada 2026.

Beleid tersebut juga mengatur denda harian yang mulai diterapkan pada 2024, 2025, dan 2026, masing-masing 0,3 persen per hari, 0,2 persen per hari, serta 0,1 persen per hari.

Aturan baru itu menjadi kabar baik bagi masyarakat. Dengan bunga yang ringan, masyarakat pun bisa memanfaatkan P2P lending sebagai solusi keuangan.

Baca juga: Penyaluran Pembiayaan P2P Lending ke UMKM Capai Rp 19,73 Triliun Per Mei

Menyikapi SEOJK 19/2023, AdaKami pun meninjau ulang perhitungan biaya-biaya yang diberikan.

Direktur Utama AdaKami Bernardino M Vega Jr mengatakan, selain menurunkan bunga pinjaman, AdaKami juga harus mempertimbangkan keberkelanjutan bisnis.

“Kami harus jeli. Kami akan lebih ketat dan cost akan lebih rendah. Lalu, kami akan pangkas biaya-biaya yang tak perlu, seperti pengurangan promosi. Underwriting process pun kami efisienkan. Kemudian, dari sisi prudency, juga kami tingkatkan. Makanya, sekarang kami punya komisaris independen juga," ujar Bernardino dalam siaran pers yang diterima Kompas.com, Senin (18/12/2023).

Pihaknya pun juga perlu menjaga kualitas kredit atau nilai yang disalurkan agar tetap sehat. Dengan demikian, penyaluran kredit P2P lending dapat mendorong pertumbuhan ekonomi negara.

Untuk diketahui, kredit sehat P2P lending diukur tingkat wanprestasi (TWP) 90 atau pembayaran dari debitur sampai dengan 90 hari sejak jatuh tempo terakhir. OJK sendiri menetapkan batas TWP 90 yang dapat ditoleransi P2P lending maksimal 5 persen.

Per Oktober 2023, tingkat kredit macet P2P lending mencapai 2,89 persen. Meski masih jauh dari batas maksimal, angka ini naik 0,07 persen dari September 2023.

Perlu dibarengi kesadaran masyarakat

Meski bunga maksimal diturunkan, risiko kredit macet pada P2P lending masih tetap ada. Karena itu, platform P2P lending akan semakin ketat menyaring nasabah.

“Penurunan bunga pinjaman mendorong industri untuk menyaring secara lebih ketat profil risiko nasabah. Dalam artian, nasabah dengan profil risiko lebih tinggi akan lebih kecil kemungkinan untuk dilayani oleh P2P lending,” terang Government Relation Head AdaKami Anna Urbinas.

Di sisi lain, peran masyarakat juga diperlukan untuk mencegah kredit macet. Anna pun mengingatkan masyarakat untuk memahami risiko akibat kredit macet, baik dilakukan secara sengaja atau tidak.

Selain itu, ia juga mendorong masyarakat untuk lebih bijak sebelum mengajukan pinjaman. Caranya, hitung secara presisi kemampuan bayar pinjaman sehingga bisa melunasi tepat waktu dan terhindar dari kredit macet.

skor kredit yang buruk di SLIK OJK akan berdampak bagi nasabah P2P lending. Dok. Adakami

Pola pikir menggampangkan pinjaman, kata Anna, juga perlu diubah. Sebagai contoh, nasabah kerap berkomentar bahwa baru empat hari terlambat, penagihan yang diterima seperti terlambat dua bulan.

Padahal, keterlambatan pembayaran sehari akan memengaruhi skor kredit nasabah yang tercatat di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK.

“Pola pikir seperti ini menjadi concern utama AdaKami dalam melakukan edukasi. Nasabah perlu tahu, setiap transaksi di AdaKami itu wajib dilaporkan ke SLIK OJK. Jadi, OJK tahu siapa yang terlambat sejak hari pertama,” kata Anna.

Baca juga: OJK Turunkan Bunga Pinjol Mulai Tahun Depan, Ini Respons AdaKami

Anna menjelaskan, skor kredit yang buruk di SLIK OJK akan berdampak bagi nasabah, seperti kesulitan mendapatkan pinjaman berikutnya di masa depan.

Untuk diketahui, AdaKami saat ini telah bekerja sama dengan empat perbankan nasional sebagai pemberi pinjaman. Setiap transaksi yang dilakukan pada AdaKami akan dilaporkan oleh pihak perbankan ke OJK dan Bank Indonesia (BI).

Dengan begitu, riwayat pinjaman nasabah di AdaKami akan berpengaruh terhadap penilaian skor kredit di SLIK BI ataupun BI Checking.

“SLIK BI atau BI Checking akan menjadi concern penting bagi masyarakat, terutama dalam melakukan pinjaman dari institusi keuangan konvensional, seperti perbankan dan multifinance. Sebab, histori buruk pada SLIK BI akan memengaruhi akses pendanaan masyarakat di masa depan,” terang Anna.

Riwayat tunggakan kredit juga bisa menghambat karier seseorang. Salah satunya adalah gagal mendapatkan pekerjaan.

Sebagai platform P2P lending, AdaKami memiliki kewajiban penagihan selama 90 hari sejak tanggal jatuh tempo sebagai bentuk mitigasi risiko dan bukti pertanggungjawaban terhadap pemilik dana.

AdaKami meyakini, jika masyarakat memiliki pemahaman dan kesadaran yang baik tentang mengatur keuangan, ekosistem keuangan yang sehat dapat diwujudkan.